Об изменениях в ипотечных госпрограммах 2023 года

Эксперты Регионального центра финансовой грамотности собрали актуальную информацию по ипотечным программам с государственной поддержкой.

Правительство Российской Федерации внесло изменения в ипотечные программы с государственной поддержкой, увеличив минимальный первоначальный взнос с 10 и 15% до 20%. Это изменение коснулось различных категорий ипотечных заёмщиков, включая льготную ипотеку под 8% годовых, семейную, IT-, сельскую и дальневосточную ипотеку.

Банки также могут установить размер первоначального взноса выше установленного минимума. Например, Сбербанк требует, чтобы первоначальный взнос составлял более 20,1% от общей суммы ипотеки, а «Газпромбанк» увеличил минимальный первоначальный взнос по ипотечным госпрограммам с 15 до 30%. Максимальная процентная ставка по кредитам с государственной поддержкой осталась неизменной.

Однако, в связи с повышением ключевой ставки Банка России, некоторые коммерческие банки отменили ранее предоставляемые скидки на процентные ставки. Ранее была возможность взять льготную или семейную ипотеку по ставке менее чем 7 или 6%, установленные правительством.

Министерство строительства предложило ужесточить условия для государственных ипотечных программ, чтобы сдержать темпы кредитования и чтобы заёмщики более ответственно оценивали свои финансовые возможности.

Тем не менее сейчас ипотечные программы с государственной поддержкой переживают настоящий бум. По данным «Дом.РФ», во втором квартале 2023 года банки выдали почти 190 тыс. таких кредитов на общую сумму в 920 млрд рублей, что стало абсолютным рекордом за всю историю.

Льготная ипотечная программа для IT-специалистов стала доступнее и предоставляет отличные условия для молодых профессионалов в сфере информационных технологий. Сотрудники всех аккредитованных IT-компаний в возрасте до 36 лет теперь могут воспользоваться этой программой и получить ипотеку всего под 5%, независимо от уровня дохода.

Для специалистов в возрасте 37–50 лет действует зарплатный ценз, который составляет минимальный доход в Москве в размере 150 тыс. рублей, в городах-миллионниках — 120 тыс. рублей и в остальных населённых пунктах — 70 тыс. рублей.

Дополнительные условия включают в себя первоначальный взнос в размере 15%, максимальную сумму кредита до 18 млн рублей для жителей городов-миллионников и 9 млн рублей для жителей других регионов. Специалисты также имеют возможность расширить кредитный лимит до 30 млн рублей для городов-миллионников и до 15 млн рублей для других населённых пунктов. Программа позволяет как приобрести квартиры в новостройках, так и построить загородные дома.

Существует обязательное условие: после получения кредита сотрудник обязан оставаться в компании в течение пяти лет. Если он уволится раньше, льготная ставка будет действовать для него ещё полгода.

Согласно данным Минцифры, с начала программы в 2022 году льготную ипотеку получили 23 тыс. специалистов на общую сумму 207 млрд рублей. По прогнозам, к концу 2023 года число заёмщиков может превысить 30 тыс. человек, что свидетельствует о популярности данной ипотечной программы.

Ипотечная программа на Дальнем Востоке стала доступной для широкого круга потенциальных заёмщиков. Ранее она была ограничена определёнными категориями местных жителей, такими как молодые семьи до 35 лет, врачи и учителя, переселенцы с Украины, из Донецкой и Луганской народных республик и одинокие родители.

Теперь это также сотрудники оборонно-промышленного комплекса, их возраст и семейное положение не будут иметь значения при одобрении кредита. Другим важным изменением стало увеличение лимита суммы кредита с 6 до 9 млн рублей, применимого к жилью площадью более 60 квадратных метров. Минимальный первоначальный взнос составляет 20%.

Дальневосточная ипотека позволяет взять кредит на приобретение жилья в новостройках и на вторичном рынке в сельских районах и квартиры в новостройках в городах, а также кредит на строительство дома или покупку земельного участка. Однако для участия в программе жильё должно находиться на территории Дальневосточного федерального округа и иметь статус индивидуального жилищного строительства или личного подсобного хозяйства. Программа «Дальневосточная ипотека» будет действовать до 2030 года.

Кроме того, по поручению президента РФ, в планах запустить льготную ипотеку для учителей, условия которой будут разработаны и представлены до 1 ноября.

Сельская ипотека с минимальным первоначальным взносом 10% и процентной ставкой от 0,1 до 3% годовых временно приостановлена в связи с повышением ключевой ставки Банка России.

Предоставляет ставку в размере 6% годовых (5% для жителей Дальнего Востока) и доступна семьям с двумя и более детьми младше 18 лет, а также родителям, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребёнок. Процентную ставку можно также комбинировать с рыночными условиями, если стоимость жилья превышает 12 млн рублей в столицах и 6 млн рублей в других регионах. Первоначальный взнос составляет не менее 20%. Программа также действует до 1 июля 2024 года.

Действует до 31 декабря 2030 года, предоставляет процентную ставку всего 2%. Максимальная сумма кредита составляет 6 млн рублей, и первоначальный взнос должен составлять не менее 10% от общей суммы займа. Эта программа доступна для граждан России, а также для жителей Луганской и Донецкой народных республик, Запорожской и Херсонской областей. Кредит можно получить как на приобретение жилья в новых регионах страны, так и в других российских регионах.

Кроме того, в России действуют программы субсидий на приобретение жилья, предоставляющие до 450 тыс. рублей многодетным семьям, где третий ребёнок родился с 2019 по 2022 годы включительно, а также позволяющие молодым семьям (оба супруга младше 35 лет) рассчитывать на субсидию в размере 30–35% от стоимости жилья.

Действует до 1 июля 2024 года и предоставляет процентную ставку в размере 8% годовых. Для участия в ней не требуется специальных условий, любой гражданин России старше 18 лет может оформить кредит. Программа позволяет как приобретать новое жильё, так и строить собственный дом. Условия программы не распространяются на вторичное жильё. Максимальная сумма кредита составляет 12 млн рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, для жителей других регионов — 6 млн рублей. Тем не менее существует возможность комбинировать льготную ипотеку с другими программами и покупать недвижимость стоимостью до 30 млн рублей в столичных регионах и до 10 млн рублей в других регионах.

 Материал подготовлен в рамках государственной программы Министерства финансов Калининградской области «Эффективные финансы». Дополнительная информация по вопросам финансовой грамотности — по телефону горячей линии (звонок бесплатный) 8 (800) 555-85-39 или на сайте  fingram39.ru .